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网络借贷容易出现五类问题,该如何保护金融消费者权益

更新时间: Feb 10, 2021  作者:刘现金炸金花游戏  来源:

部分学员此前通过培训机构推荐的互联网小额贷款向其缴纳学费,如今课没上成还被催还贷款,感到十分无奈。近期,校园贷、培训贷、租房贷都发生了类似的问题,如何加强借款人教育和保护成为一个亟待解决的问题。

  网络借贷平台存在什么问题?

  这些校园贷、培训贷等网络小额贷款存在五个主要特征:

  一是参与主体多样化。随着互联网金融的发展,网络小额贷款参与主体越来越多,除了网络小贷公司,作为借贷信息中介P2P网贷平台,部分银行、信托和消费金融公司也在参与其中,主体多元化是第一个明显的特征。

  二是借款人出现了“年轻化”和“无信用纪录”等特征。部分借款人的信用水平和还款能力不能确定。

  三是在借款形式上,借款金额小微化和分期还款方式较普遍,无抵押无担保的借款形式比较多。

  四是新型消费场景下产生的小微贷款比较普遍,如游戏贷、消费贷、培训贷等在年轻人中比较流行。

  五是业务管理部门不统一。网络小额贷款大量业务是不同机构和个人跨界合作的产物,资金来源、获客导流、精准营销、信用评价、风险控制、贷后管理、逾期催收等可能是不同主体所为。

  网络借贷上述五个特征,往往容易引发如下一些问题:

  一是放贷经营主体多元化之后,不规范、不合规甚至不守法现象比较严重,出现鱼龙混杂、乱象丛生等问题。

  二是对借款人信用评估不准确的情况下,可能出现借款额超出借款人还款能力的情况,借款人甚至会落入商家陷阱和诈骗之中,极易产生各种争端和冲突事件。

  三是网络借贷平台遇到逾期或不良之后,大多委托第三方催收,滋生了大量严重的侵犯个人信息和暴力催收问题。

  四是目前出借人、投资人的权利保护较受重视,一旦平台出现问题,出借人和投资人可以通过正规渠道维护权益。而对于借款人权利保护则缺乏应有的关注和支持,借款人遇到纠纷时往往处于被动。

  五是由于网络借贷市场是一个多方参与的复杂交易结构,权利义务关系交织,不容易简单确定权责主体,也不容易找到相应监管机构。在处理纠纷时,因权责不明等原因导致的处理时间拖长,造成多方损失不断放大。

  防范风险要提升金融消费者教育和保护

  现在监管正在趋严,规范逐步完善,对于网络借贷市场将有一个出清的过程,更多泡沫将会挤破,这也将伴随着诸多问题的高发。在此过程中,借款人权益保护问题值得关注。

  具体到此次培训机构跑路事件中,根据合同的相对性原理,理论上讲培训机构收取培训款后卷款跑路,学员损失应向培训机构追讨。而网络放贷机构有权继续收回借款本息,学员也应该还清本息。

(责任编辑:现金手游棋牌)

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